純網銀開跑在即 Temenos提出三大策略

根據金管會發佈電子支付機構業務現況統計,截至去年9月底,台灣使用電子支付的總人數已達約588萬人,較去年同期增加236萬人,年增率高達67.05%,加上今年下半年即將開業的3家純網銀,台灣數位金融勢不可擋,為此銀行系統製造商Temenos挾國際金融數位轉型豐富經驗,提出三大策略,加速台灣Bank3.0數位創新。

開放銀行(Open banking)為金融業帶來新契機,刺激銀行爭相開放API迎合客戶需求。顧客意識提升促使產品組合推陳出新,支付管道多元化。跨銀行間,以及銀行與第三方業者之間的關係形成新時代的競合。未來,客戶資料並不只掌握在銀行手中,共享涉及隱私保護問題,因此金融業者必須克服API標準化、網路資安、個資保護等技術面挑戰。

Temenos大中華區銀行解決方案總監 Frankie Wai表示,Temenos在全球協助加速開放銀行上路。例如,西班牙桑坦德集團旗下的開放銀行導入Temenos Transact,以支援其全球零售和中小企業銀行業務。利用強大的開放式API,透過與第三方服務業者合作,進一步協助客戶。Temenos Transact融合雲端原生,API優先技術和人工智慧。產品在公有雲、私有雲和在地(on premise)均可營運。Temenos協助開放銀行以最快的速度和低總體擁有成本,為客戶提供個性化的體驗。

Temenos 大中華區策略夥伴經理Judy Lee表示,美國首家全數位商業銀行Grasshopper Bank旨在構建有利於創新的生態系統,隨時隨地支援新創企業和技術公司,提供自動開戶和即時資金消耗率計算等功能。Grasshopper Bank從二十多個核心銀行平台中,選擇Temenos Transact,原因在於Temenos重視雲端服務、平台之間的互動性及開放API技術,而這些均是構建銀行系統的要素。Grasshopper Bank採用DevOps,與Temenos對未來銀行業體系結構的願景不謀而合,故兩者正在密切合作,計畫將Grasshopper Bank的概念推向市場。未來幾年內,運用Temenos Transact,即使面對市場變化,Grasshopper Bank將不需全面重寫軟體內容,也可以應對安全性、身分識別或支付平台的變革。

為顧及平台穩定性與安全性,北歐聯合銀行(Nordea)早已和Temenos攜手合作。而伴隨著PSD2生效,Nordea建立網站,支援開發者體驗開放銀行模式,以便在北歐市場取得領先地位。網站授予第三方開發者使用權限,率先測試未發布的沙盒。上線短短三天內,網站已經收到300多個來自全球的軟體公司和開發人員的申請。

Temenos致力於協助金融業者應對法規面和執行面的挑戰,以掌握先機。Temenos大中華區銀行解決方案總監 Frankie Wai表示,隨著PSD2的到來,Temenos提出三大攻略,協助銀行應對監管要求。攻略一:遵循PSD2的要求,即向第三方提供帳戶和交易數據訪問權限;攻略二:開放PSD2指引以外的數據,採取收費模式並產生收益;攻略三:謀求以帳戶資訊服務提供者和支付啟動服務提供者的角色,為客戶提供服務,力爭成為PSD2法令通過後的開放銀行先行者。例如,荷蘭銀行(ABN Amro)態度積極,採納Temenos第三個攻略,貼近客戶需求。事實上,早於PSD2要求開放帳戶訊息權限,荷蘭銀行已經推出Gradefix,運用交易數據協助客戶分析和評估風險,讓消費者和中小型企業一覽其財務狀況。

最後,TemenosJudy Lee指出,開放銀行成功關鍵在於銀行心態和技術上準備就緒,銀行宜抱持開放的心態,以敏捷的組織架構、決策和執行能力,應對市場變化,保護用戶及謹慎處理數據安全和隱私。Temenos看好台灣發展開放銀行的潛力,並期待與業者共創全新金融生態圈,為客戶提供更好的服務體驗,實現三贏局面。

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